福州市文化創意產業發展中金融支持與服務創新——基于各地的經驗啟示
2012-08-14 09:46:09 來源：福州文化創意產業網
2002-2010年，全球創意產業出口以16%的平均速度增長，英國、美國、澳大利亞、韓國、丹麥、荷蘭、新加坡等都是創意創業典范，有自己的發展特色，并產生了巨大的經濟效益。中國在世界創意產業中也扮演著日益重要的角色，香港、北京、上海都走在實踐前列。2010年中國創意產品出口已突破800億美元，創意產業必將成為中國未來發展的支柱產業。隨著海峽西岸經濟區的加速崛起，福州文化發展與時俱進，步入新紀元。2010年，在海峽兩岸日益頻繁文化交流互動的助推下，福州市文化創意產業實現增加值192.3億元，占全市GDP的6.2%。福州文化創意產業呈快速發展態勢，以重點園區、重大項目建設為抓手，全面推進全市文化創意產業集聚發展，使之日漸成為促進福州經濟轉型升級的支柱產業，推動福州實現率先發展的示范產業，提升福州軟實力的核心產業，改善福州人民生活品質的民生產業和推進福州城市國際化戰略的先導產業。
一、福州市文化創意產業發展中金融生態環境分析
（一）投融資困境現實解讀
文化創意產業投融資渠道走入瓶頸狀態，是文化創意產業發展中的核心問題。而現實的金融市場情況是，銀行積存了大量的金融資本貸不出，文化創意產業的發展過程中，如何實現金融如何和文化對接，有效的吸引資金投入，是文化創意產業進入市場運營過程的第一道障礙。2010年4月，中宣部等九部委聯合發布《關于金融支持文化產業振興和發展繁榮的指導意見》，這是近年來首個金融行業全面支持文化產業繁榮振興的文件，有助于推動文化創意產業與金融業的有效對接，滿足文化創意企業發展的資金需求，促進文化創意產業的創新和繁榮。
一直以來，資金匱乏已經成為束縛福州文化創意產業發展的瓶頸之一。目前福州文化創意產業的發展瓶頸主要表現在：文化資源豐富，但市場化程度低；文化要素的專業化程度高，流通屬性差，難以轉化為可交易的金融資本；文化創意產業融資難。福州文化創意產業從起步至今的現狀表明，文化市場中整體投資方向并不均衡、項目資金不充裕。
（二）金融支持與服務功能缺失的內在機理
通過對福州七大文化創意行業的廣泛研究，深入探析企業融資困難、金融服務功能普遍缺失的內因，得出如下結論：
1.文化創意產業的高風險，是銀行對文化創意企業貸款面臨的首要難題。一般來說，在文化創意產品和服務中，人的成本占有較高的比重；文化產品在漫長的商業運作過程中，各個環節都存在變數，具有不確定性因素；企業誠信狀況、版權保護與侵權狀況、合理授權使用方面仍然不盡人意；版權質押的立法、執法、法律意識還存在法律制約。這導致的一個結果是，無資金的企業或缺乏收回投資手段的文化創意企業很難單獨獲得融資機會。
2.文化行業管理不盡規范，費用支出、收入不盡透明。而金融系統的功能之一是實現資金的時空轉移，未來的錢也能現用，需要看到穩定的回報和未來，掌控企業和行業發展的信息，如果行業和企業對外開放度不高，銀行無法做出合理的判斷和明確的決策，很難做出投資的行為。
3.文化創意產業的跨行業延伸比較難。理論上文化創意產業的輻射力很強，一個產品可以衍生很多產品，比如一個電影可以推出玩具、小說、出版物，包括電影的服裝和電影上的道具，未來可以獲得價值的。但是就現狀而言，跨行業的延伸是有困難的，因為他們很局限，在一個細分領域非常專業，無法帶動業發展，影響產業鏈的建設，導致發展融資的條件比較差。
4.社會大眾和金融機構對規模不大的文化創意企業也存在認識誤區。固有的偏見認為文化創意企業信用度不高，可抵押資產少，難以用有形的資產來衡量其穩定性。加上商業銀行在授信過程中往往存在信息不對稱問題，一旦評估，需要對細分領域有相當的了解，無形資產的評估和產權都缺乏交易平臺，尤其是核心產品或資產價值難以評估的問題，處于“準市場”狀態。這方面歸根到底是銀行對于文化創意產業非常不熟悉，運作方面不了解。因此一直以來關于文化創意產業的無形資產評估體系沒有清晰的標準，尚未達成行業共識的版權資產價值評估體系，缺乏權威性版權評估機構，版權交易渠道或交易體制尚未與市場對接等，極大制約了金融支持文化發展的積極性。[Page]二、國內外文化創意產業金融服務創新經驗啟示
（一）國外的主要做法
在日本，80%以上的影視作品由電視臺、廣告公司、出版社及玩具廠商、唱片公司、游戲軟件廠商、商社等共同出資，組成作品制作委員會來進行投資。因為制作規模有限，所以每家出資的金額都不是很大。這種投資模式的主要特征在于，它雖然是一種共同投資行為，但參與者又有著自己的獨立性，在自己分得的那塊“一畝三分地”里可以進行深度的市場開發；它既不干涉他人的“內政”，又能將投資貫通到整個產業鏈上。這種投資模式，可有效控制投資風險，又能借助各投資主體的市場經驗，迅速有效并有序地延伸產業鏈，最大限度調動投資參與者在產業鏈中的積極性，強化其在相關產品領域的競爭優勢。我國的文化產業項目在投資額上與日本類似，大多是“中小制作”，因此，日本同行的經驗顯然值得吸收借鑒。
資金供給是文化產業發展的“血脈”。韓國根據文化產業發展規律，貫徹“選擇與集中”的原則，對選定的重點扶持對象，從創業到研發、創作、制作和營銷、流通的每個階段，都提供必要的資金扶持。根據《文化產業振興基本法》設立文化產業、文藝、電影、出版、廣播及信息通信化等系列專項基金，集中扶持相關產業。并動員民間資本，建立官民共同投融資體制，是韓解決文化產業資金的有效辦法。具體做法是運作“文化產業專門投資組合”。韓國文化產業振興院在2000年至2001年的兩年里，先后組建17個“投資組合”，融資總額達2073億韓元，其中政府350億韓元，民資1723億韓元。年融資達1000億韓元以上，為產業發展提供了有力的資金保障，在此基礎上，運作日臻成熟，成功率大幅提高。
（二）國內的經驗探索
北京創新銀行信貸投向引導機制。以政府作為融資擔保人，不斷創新金融服務體系，扶持重點文化創意企業做強做大。成立再擔保公司的風險管理體系是北京文創產業金融創新的重要一步。它可以成為文化創意產業的一個支點，以小錢啟動大錢，撬動文創行業資本的大盤，為銀行降低風險。這是文化創意產業金融結構上的一個完善，可以讓金融基礎更厚實，標志著文創產業總體金融體系在摸索中走向成熟。北京銀行是首批加入北京市文化創意產業與金融資本對接工作的銀行。“創意貸”系列產品是北京銀行專為支持文化創意企業及文化創意集聚區建設而量身定制的特色金融組合產品，旨在滿足不同行業文化創意企業的各項融資需求。
上海構建藝術金融結合的平臺。上海全力打造 “東方藝術金融廣場”，引入國家級別的藝術機構和院校、銀行、藝術基金、信托、藝術文化產品交易中心等金融元素，構建藝術金融結合的平臺。創設的全國第一家私募基金“華人文化產業投資基金”，已完成首期20億元人民幣的資金募集，正式投入運營。對整個文化創意產業來說，建立文化創意產業投資基金意義尤其重大，當初上海發展高新科技，就是通過政府建立引導基金，由政府主導項目，建立平臺公司，帶動了科技開發和軟件建設。[Page]三、促進福州市文化創意產業發展金融支持與服務創新思考
（一）完善福州文化創意產業融資環境
進一步優化福州文化創意產業融資環境，圍繞著文化創意產業用足貸款、擔保、保險、信托、發債、典當等金融工具和貼息、獎勵等政策工具，出臺相關的定向政策，幫助銀行降低文化創意產業企業融資風險，引導銀行扶持文化創意產業發展。金融政策要開放、明確，該放就放。
（二）建立更有效率的資金保障機制
積極推動文化創意產業多渠道直接融資，完善文化創意產業信貸機制，引導金融機構開發適合文化創意企業需求的綜合金融產品和特色金融服務；優化投資結構，加大向文化創意產業核心領域的投資力度，支持一批具有重要示范、引導和帶動作用的項目；以“設計專項資金”、“支持第三方服務”等形式，鼓勵中小型創新型文化創意企業的發展，鼓勵企業做大做強；引入信托等渠道，鼓勵文化創意龍頭企業負責運作一個行業的特定信托投資計劃，打造文化創意產業品牌平臺；建立政府創業投資引導基金，不以盈利為導向，由政府選擇優秀的基金管理公司，再由基金公司選擇合適的中小企業，在充分考慮企業的團隊、產品、盈利模式和市場空間后，按照市場化原則運作，保障資金的使用更有效率。
（三）加強政策性擔保機構或再擔保機構的設立和引導
一是對商業銀行為文化創意產業企業的融資提供擔保，加強政策性擔保機構或再擔保機構的設立和引導，與銀行共同承擔文化創意產業企業融資風險；二是設立一定的文化創意產業風險補償基金，對于金融機構在文化創意產業融資上的損失，由基金進行一定比例的風險補償。此外，政府在扶持中小文化創意企業方面還可提現在政府貸款擔保、銀行質押和文化創意產業發展專項資金的直接補助、房租補貼以及宣傳推廣等方面。
（四）完善知識產權保護的政策體系
加強知識產權保護的法制建設，完善知識產權保護的政策體系，加大知識產權維權援助平臺建設力度，完善知識產權舉報投訴受理機制，探索建立更有效的知識產權行政管理模式。同時盡快完善版權、質押權等相關法律法規，完善對版權登記、評估、轉讓、變現等環節的規定。最后是加強知識產權價值評估體系建設，推進知識產權交易市場化進程，為質押知識產權的處置變現提供高效的市場支撐平臺。
（五）重視本土文化創意企業誠信和品牌建設
引入社會資源和資本，整合稅務、工商、海關、水電、社保等信息數據庫，為金融機構對文化創意產業企業的融資提供信息平臺支持，借此促進文化創意企業誠信建設；同時建立“文化創意產業貸款安全分級制度”與“客戶信用分級制度”，試行“文化創意產業銀行服務輔導計劃”，將初具條件的企業與個人納入貸款輔導期，以證券融資上市輔導的模式，培育后備客戶群，做寬文化創意企業客戶群的基礎，做強潛在的支柱企業，培育文化創意優質品牌。
（劉飛翔：福建農林大學經濟管理學院；傅懿瑾：福州市委宣傳部文化發展改革處）
一、福州市文化創意產業發展中金融生態環境分析
（一）投融資困境現實解讀
文化創意產業投融資渠道走入瓶頸狀態，是文化創意產業發展中的核心問題。而現實的金融市場情況是，銀行積存了大量的金融資本貸不出，文化創意產業的發展過程中，如何實現金融如何和文化對接，有效的吸引資金投入，是文化創意產業進入市場運營過程的第一道障礙。2010年4月，中宣部等九部委聯合發布《關于金融支持文化產業振興和發展繁榮的指導意見》，這是近年來首個金融行業全面支持文化產業繁榮振興的文件，有助于推動文化創意產業與金融業的有效對接，滿足文化創意企業發展的資金需求，促進文化創意產業的創新和繁榮。
一直以來，資金匱乏已經成為束縛福州文化創意產業發展的瓶頸之一。目前福州文化創意產業的發展瓶頸主要表現在：文化資源豐富，但市場化程度低；文化要素的專業化程度高，流通屬性差，難以轉化為可交易的金融資本；文化創意產業融資難。福州文化創意產業從起步至今的現狀表明，文化市場中整體投資方向并不均衡、項目資金不充裕。
（二）金融支持與服務功能缺失的內在機理
通過對福州七大文化創意行業的廣泛研究，深入探析企業融資困難、金融服務功能普遍缺失的內因，得出如下結論：
1.文化創意產業的高風險，是銀行對文化創意企業貸款面臨的首要難題。一般來說，在文化創意產品和服務中，人的成本占有較高的比重；文化產品在漫長的商業運作過程中，各個環節都存在變數，具有不確定性因素；企業誠信狀況、版權保護與侵權狀況、合理授權使用方面仍然不盡人意；版權質押的立法、執法、法律意識還存在法律制約。這導致的一個結果是，無資金的企業或缺乏收回投資手段的文化創意企業很難單獨獲得融資機會。
2.文化行業管理不盡規范，費用支出、收入不盡透明。而金融系統的功能之一是實現資金的時空轉移，未來的錢也能現用，需要看到穩定的回報和未來，掌控企業和行業發展的信息，如果行業和企業對外開放度不高，銀行無法做出合理的判斷和明確的決策，很難做出投資的行為。
3.文化創意產業的跨行業延伸比較難。理論上文化創意產業的輻射力很強，一個產品可以衍生很多產品，比如一個電影可以推出玩具、小說、出版物，包括電影的服裝和電影上的道具，未來可以獲得價值的。但是就現狀而言，跨行業的延伸是有困難的，因為他們很局限，在一個細分領域非常專業，無法帶動業發展，影響產業鏈的建設，導致發展融資的條件比較差。
4.社會大眾和金融機構對規模不大的文化創意企業也存在認識誤區。固有的偏見認為文化創意企業信用度不高，可抵押資產少，難以用有形的資產來衡量其穩定性。加上商業銀行在授信過程中往往存在信息不對稱問題，一旦評估，需要對細分領域有相當的了解，無形資產的評估和產權都缺乏交易平臺，尤其是核心產品或資產價值難以評估的問題，處于“準市場”狀態。這方面歸根到底是銀行對于文化創意產業非常不熟悉，運作方面不了解。因此一直以來關于文化創意產業的無形資產評估體系沒有清晰的標準，尚未達成行業共識的版權資產價值評估體系，缺乏權威性版權評估機構，版權交易渠道或交易體制尚未與市場對接等，極大制約了金融支持文化發展的積極性。[Page]二、國內外文化創意產業金融服務創新經驗啟示
（一）國外的主要做法
在日本，80%以上的影視作品由電視臺、廣告公司、出版社及玩具廠商、唱片公司、游戲軟件廠商、商社等共同出資，組成作品制作委員會來進行投資。因為制作規模有限，所以每家出資的金額都不是很大。這種投資模式的主要特征在于，它雖然是一種共同投資行為，但參與者又有著自己的獨立性，在自己分得的那塊“一畝三分地”里可以進行深度的市場開發；它既不干涉他人的“內政”，又能將投資貫通到整個產業鏈上。這種投資模式，可有效控制投資風險，又能借助各投資主體的市場經驗，迅速有效并有序地延伸產業鏈，最大限度調動投資參與者在產業鏈中的積極性，強化其在相關產品領域的競爭優勢。我國的文化產業項目在投資額上與日本類似，大多是“中小制作”，因此，日本同行的經驗顯然值得吸收借鑒。
資金供給是文化產業發展的“血脈”。韓國根據文化產業發展規律，貫徹“選擇與集中”的原則，對選定的重點扶持對象，從創業到研發、創作、制作和營銷、流通的每個階段，都提供必要的資金扶持。根據《文化產業振興基本法》設立文化產業、文藝、電影、出版、廣播及信息通信化等系列專項基金，集中扶持相關產業。并動員民間資本，建立官民共同投融資體制，是韓解決文化產業資金的有效辦法。具體做法是運作“文化產業專門投資組合”。韓國文化產業振興院在2000年至2001年的兩年里，先后組建17個“投資組合”，融資總額達2073億韓元，其中政府350億韓元，民資1723億韓元。年融資達1000億韓元以上，為產業發展提供了有力的資金保障，在此基礎上，運作日臻成熟，成功率大幅提高。
（二）國內的經驗探索
北京創新銀行信貸投向引導機制。以政府作為融資擔保人，不斷創新金融服務體系，扶持重點文化創意企業做強做大。成立再擔保公司的風險管理體系是北京文創產業金融創新的重要一步。它可以成為文化創意產業的一個支點，以小錢啟動大錢，撬動文創行業資本的大盤，為銀行降低風險。這是文化創意產業金融結構上的一個完善，可以讓金融基礎更厚實，標志著文創產業總體金融體系在摸索中走向成熟。北京銀行是首批加入北京市文化創意產業與金融資本對接工作的銀行。“創意貸”系列產品是北京銀行專為支持文化創意企業及文化創意集聚區建設而量身定制的特色金融組合產品，旨在滿足不同行業文化創意企業的各項融資需求。
上海構建藝術金融結合的平臺。上海全力打造 “東方藝術金融廣場”，引入國家級別的藝術機構和院校、銀行、藝術基金、信托、藝術文化產品交易中心等金融元素，構建藝術金融結合的平臺。創設的全國第一家私募基金“華人文化產業投資基金”，已完成首期20億元人民幣的資金募集，正式投入運營。對整個文化創意產業來說，建立文化創意產業投資基金意義尤其重大，當初上海發展高新科技，就是通過政府建立引導基金，由政府主導項目，建立平臺公司，帶動了科技開發和軟件建設。[Page]三、促進福州市文化創意產業發展金融支持與服務創新思考
（一）完善福州文化創意產業融資環境
進一步優化福州文化創意產業融資環境，圍繞著文化創意產業用足貸款、擔保、保險、信托、發債、典當等金融工具和貼息、獎勵等政策工具，出臺相關的定向政策，幫助銀行降低文化創意產業企業融資風險，引導銀行扶持文化創意產業發展。金融政策要開放、明確，該放就放。
（二）建立更有效率的資金保障機制
積極推動文化創意產業多渠道直接融資，完善文化創意產業信貸機制，引導金融機構開發適合文化創意企業需求的綜合金融產品和特色金融服務；優化投資結構，加大向文化創意產業核心領域的投資力度，支持一批具有重要示范、引導和帶動作用的項目；以“設計專項資金”、“支持第三方服務”等形式，鼓勵中小型創新型文化創意企業的發展，鼓勵企業做大做強；引入信托等渠道，鼓勵文化創意龍頭企業負責運作一個行業的特定信托投資計劃，打造文化創意產業品牌平臺；建立政府創業投資引導基金，不以盈利為導向，由政府選擇優秀的基金管理公司，再由基金公司選擇合適的中小企業，在充分考慮企業的團隊、產品、盈利模式和市場空間后，按照市場化原則運作，保障資金的使用更有效率。
（三）加強政策性擔保機構或再擔保機構的設立和引導
一是對商業銀行為文化創意產業企業的融資提供擔保，加強政策性擔保機構或再擔保機構的設立和引導，與銀行共同承擔文化創意產業企業融資風險；二是設立一定的文化創意產業風險補償基金，對于金融機構在文化創意產業融資上的損失，由基金進行一定比例的風險補償。此外，政府在扶持中小文化創意企業方面還可提現在政府貸款擔保、銀行質押和文化創意產業發展專項資金的直接補助、房租補貼以及宣傳推廣等方面。
（四）完善知識產權保護的政策體系
加強知識產權保護的法制建設，完善知識產權保護的政策體系，加大知識產權維權援助平臺建設力度，完善知識產權舉報投訴受理機制，探索建立更有效的知識產權行政管理模式。同時盡快完善版權、質押權等相關法律法規，完善對版權登記、評估、轉讓、變現等環節的規定。最后是加強知識產權價值評估體系建設，推進知識產權交易市場化進程，為質押知識產權的處置變現提供高效的市場支撐平臺。
（五）重視本土文化創意企業誠信和品牌建設
引入社會資源和資本，整合稅務、工商、海關、水電、社保等信息數據庫，為金融機構對文化創意產業企業的融資提供信息平臺支持，借此促進文化創意企業誠信建設；同時建立“文化創意產業貸款安全分級制度”與“客戶信用分級制度”，試行“文化創意產業銀行服務輔導計劃”，將初具條件的企業與個人納入貸款輔導期，以證券融資上市輔導的模式，培育后備客戶群，做寬文化創意企業客戶群的基礎，做強潛在的支柱企業，培育文化創意優質品牌。
（劉飛翔：福建農林大學經濟管理學院；傅懿瑾：福州市委宣傳部文化發展改革處）
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